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保观 | 聚焦保险创新

2021年上半年，保险科技领域共获得74亿美元融资，比2020年整年的71亿美元多出3亿多美元。

韦莱韬悦宣布的简报显示，全球保险科技融资在2021年上半年创下历史新高，上半年的融资总额已经跨越了2020年整年的融资。第二季度，保险科技融资履历了2018年第三季度以来最大的季度环比增进，融资总额激增至跨越48亿美元，比去年同期增进89%。2021年第一季度和去年同期相比增进了210%。

2012至2021年上半年保险科技融资数目和规模

泉源：韦莱韬悦

总趋势：半年74亿美元融资，超2020整年

巨额融资频出，孝顺半壁山河

2021年上半年，保险科技领域共获得74亿美元融资，比2020年整年的71亿美元还要多出3亿多美元。整体生意流动增进至162笔生意，比上一季度增进11%，但对融资总额孝顺较大的是多达15笔1亿美元以上、共计33亿美元的融资，占总数的67%。

单笔融资金额在2亿美元以上的“de”保险科技公司包罗：德国数字保险公司wefox获“huo”得了『liao』6.5亿美元融资，这也是有史以来最大的C轮融资之一；英国宠物保险MGA Bought By Many完成了3.5亿美元D轮融资；Collective Health获得2.8亿美元F轮融资；Extend获得2.6亿美元C轮融资；Alan获得2.23亿美元D轮融资；Shift Technology获得2.2亿美元D轮融资。

分销领域独领风骚，生意份额到达近55%

在保险科技领域，提高保险分销效率仍然是投资者关注的优先事项。第二季度，55%的生意流向了专注于分销的初创企业，包罗数字经纪人、MGA和潜在客户开发的相关企业。此外，在第二季度举行大型融资的15家保险科技公司中，有10家专注于接纳差其余方式改善保险分销。

大多数公司专注于手艺支持的分销，以只管削减对署【shu】理渠道的依赖，包罗嵌入式产物保修平台Extend、价钱对照网站The Zebra和免佣金寿险公司Ethos Life。然而值得注重的是，在这些公司中，wefox接纳{na}了差其余分销方式。据该公司称，wefox严重依赖当地署理商举行保单分销，但该公司通过快要80%的治理流程自动化，提高了效率。只管分销方‘fang’式和渠道可能有所差异，但保险科技将继续在推动更好、更廉价和更透明的保险体验方面施展主要作用。

融资规模可观，那些值得关注的分销新秀们

第二季度，许多保险公司因其怪异的分销模式、针对的详细客户群而获得了资源青睐。这些公司有车险和家庭保险聚合商The Zebra、针对低收入群体的寿险分销平台Ethos Life、线上中介转线上保险公司的Embroker以及天下【xia】上最大的保险生意平台Bolttech等。与第一季度相比，这一季度专注于各种差异分销模式的保险科技公司获得了大量融资，也体现了在这一阶段保险分销方面面临的一些时机。下面我们来看一看这些公司的详细营业和模式吧。

The Zebra

确立时间：2012年

所在地：美国奥斯汀

首创人：Adam Lyons，Joshua Dziabiak

当前融资金额及轮次：8000万美元，D轮

要害词：车险、家庭保险、聚合商

The Zebra确立于2012年，总部位于奥斯汀，是一家汽车和家庭保险聚合服务商。2021年4月，The Zebra完成了1.5亿美元D轮融资，融资总额到达约2.56亿美元。

该公司的商业模式是让消费者填写一个简朴的在线表格，并提供各个车险公司的实时报价。与其他线上聚合商差其余是，The Zebra在用户仅提供车辆和邮政编码两项信息时，便可举行实时报价，随着用户提供岁数、驾驶纪录和信用评分等信息，报价会加倍准确。这个历程有助于教育司机，让他们知道差其余保险公司是若何就他们的风险举行订价的。另外一个特色是允许用户举行匿名购置，这一点意味着该公司不会将客户作为一个线索举行二次销售。

住手2019年，The Zebra提供来自200多家保险公司的1,800多种车险产物，厥后端手艺使用公共状态归档数据和来自保险公司的数据，以及机械学习得出报价。该平台以两种方式发生收入：1、通过内部 bu[署理人销售保险；2、将线上消费者导流至互助同伴网站，收取用度。

对于互助同伴，The Zebra充当署理人的角色，从保险公司获得佣金。对于非互助同伴，The Zebra使《shi》用公共数据确定费率报价，包罗 luo[保险公司向每个『ge』州提供的费率手册，并让消费者通过通讯服务开放平台Twilio提供的联系方式与保险公司取得联系。The Zebra在此历程中追踪通话数目和时间，从而在杀青销售之后，向保险公司收取导流用度。

The Zebra团队共有280多人。2020年5月份，The Zebra实现了600万美元的净收入，到了9月，这一数字增进『jin』至800万美元。

Ethos Life

确立时间：2016年

所在地：美 mei[国旧金山

首创人：Lingke Wang，Peter Colis

当前融资金额及轮次：2亿美元，D轮

要害词：寿险中介

Ethos Life确立于2016年，使用手艺和先进的数据科学承保、治理和分销人寿保险，使购置历程即时且可供美国各地的家庭使用，客户可以在线自行购置或通过持牌署理人的指导，完成购置保险【xian】的历程。

Ethos于2021年5月完成2亿美元的D轮融资，由General Catalyst领投，红杉资源、Accel Partners、Google Ventures、RocNation、Gladebrook 和其他投资者（zhe）跟投。D轮融资之后，该公司的融资总额跨越3亿美元。

产物方面，Ethos提供定期寿险和终身寿险，且与业内一些顶级寿险公司和再保险公司互助销售简朴、肩负得起的保单，包罗Legal & General America、Ameritas Life Insurance Corp.、AAA Life和TruStage。

Ethos通过展望建模和专有手艺简化了申请流程，打破了耐久以来阻‘zu’碍客户『hu』购置人寿保险的痛点，包罗体检、验血和庞大的文书事情。无论用户的财政状态、康健状态或『huo』岁数若何，Ethos都能提供保障。

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用户方面，Ethos一直针对更多的女性和中低收入家庭；2021年上半年，该公司跨越40%的新保单持有人的收入不跨越60,000美元，近40%的新保单持有人岁数在40岁以下。2021年1月1日以来，新保单持有人所从事的前‘qian’五职业是家庭主妇、保险署理人、企业主、西席和注册护士。

Ethos的收入和用户数目均同比增进跨越500%，该公司预计在2021年承保200亿美元的人寿保险。

Embroker

确立时间：2015年

所在地：美国旧金山

首创人：Matt Miller，Sean X Cummings，Yotam Shacham

当前融资金额及轮次：1亿美元，C轮

要害词：商业保险中介、风险治理

Embroker确立于2015年，总部位（wei）于旧金山，是一家领先的数字化保险经纪公司‘si’，致力于大规模改善价值8000亿美元的财富和意外保“bao”险市场。

Embroker是第一家允许企业在线申请所有商业保险类型的中介平台，产物方面，Embroker提供【gong】针对初创企业、私人公司的企业“ye”主保单、专业责任、工人抵偿、董责险、就业实践责任和信托责任保险等，初创公司可以在几分钟内购置这些产物。

其次，Embroker也是一个线上保险公司。2017年，Embroker与慕尼黑再保险互助设计自己的保单。2018年，Embroker推出了Startup Package，因而成为第一家提供全套端到端数字专业保险产物的公司，之后接连推出了工人抵偿保单、状师职业责任保险、网络责任和商业犯罪保险等，产物种类越来越多种多样。

此外，Embroker还充当一个治理门户，允许用户通过一个现代的云门户治理保单。用户《hu》可购置保险、治理保障局限、风险敞口等。

针对经纪人，Embroker推出了Embroker Access，开放了其平台，让选定的外部经纪人能够接见Embroker市场领先的产物、报价和“he”基于云的治理工具，提供高效的客户治理、专家支持等服务。

Bolttech

确立时间：2020年

所在地：新加坡

首创股东：盈科拓展团体（李泽楷）

当前融资金额及轮次：1.8亿美元，A轮

要害词：保险生意平台

Bolttech确立于2020年，在新加坡和纽约划分设有总部。该公司确立了一个数字生态系统，其线上平台充当保险公司之间的对接方，让它们能够为客户提供可能不在其专业领域内的产物。7月初，Bolttech获得1.8 亿美元融资，由私人投资公司Activant Capital Group领投，公司估值超10亿美元。

Bolttech拥有天下上最大的保险生意平台，将保险提供商、互助同伴和客户群集在一个由云手艺支持的平台上。此外，Bolttech还允许非保险公司向客户和小我私人提供保险产物，包罗电信公司、零售商、电子商务、房地产和金融服务公司。小企业可以直接通过该平台购置保险。

此前，Bolttech收购了位于欧洲的B2B2C数字保【bao】险平台 i-surance，从而将Bolttech的全球营业局限从北美、亚洲和欧洲的14个市场扩展到26个市场，12个欧洲市场包罗比利时、法国、德国、英国等。i-surance的商业模式是与种种公司互助，例如电信供应商、零售商和制造商，为其客户【hu】提供保障产物。

Bolttech营业普及26个国家/区域，其平台上搜集了150家保险公司，涵盖5000多种产物，促《cu》成了50亿美元的保费，拥有 770万客户和 700多个分销互助同伴。

Penni.io

确立时间：2016年

所在地：丹麦哥本哈根

首创人：Esben Toftdahl Nielsen，Jeppe Klausen

当前融资金额及轮次：570欧元，种子轮

要害词：分销SaaS

Penni.io提供了一个针对保险分销的SaaS平台，旨在从基本上改变人们与保险互动的方式。其平台能够将保险产物嵌入任何地方，触达使用数字化的客户，将保险公司与分销互助同伴联系起来，以数字化方式销售保险。

Penni.io 提供了一种保险科技解决方案Penni Connect，通过该解决方案，保险公司可以轻松地通过汽车经销商、旅游提供商和银行等互助同伴在线销售保险，允许将保险产物嵌入第三方电子商务，而无需任何IT架构。Penni Connect 提供尺度化的购物和结账流程，使客户能够在线完成保险购置历〖li〗程。通过最主要的嵌入式保险类型，Penni Connect平台为其互助同伴提供了一个创新结构。

此外，Penni.io提供了一个壮大的用户界面Penni Connect Studio。这一界面为Penni Connect客户提供了许多高级功效的完全接见权限，包罗无代码保险嵌入和治理，可嵌入产物的实时编辑和样式、跨互助同伴和渠道的产物性能实时讲述、客户生意历史、简朴的保单治理、具有用户角色和权限的细腻接见控制以及深入的用户文档等。

Penni.io有如下三个特点。第一，可扩展性，Penni.io 快速加入新互助同伴，使他们能够实行多互助同伴战略；第二，加速产物上市时间，Penni.io可在两周内将新产物推向市场；第三，转化‘hua’率，Penni.io重点关注实时数据，并举行优化，从而提升潜在客户的转化率。

2020 年，Penni.io 的员工从16名增添到28名，住手2021年4月，公司现有员工37名。同时，Penni.io已经生长了全球几家最大的保险公司作为客户。2020年，Penni.io 的每月订阅收入增进了五倍。

以上的例子解释，行使手艺举行分销的介入者越来越多，这背后的蓬勃生长也有一定的靠山。一个对照大的宏观靠山是疫情影响了线下分销渠道的正常运营，各种保险机构不得不钻营各种线上渠道，以填补线下渠道的不足之处。其次，受到其他行业数字化的推动，用户对数字化越来越敏感，想要在保险行业获得同样的购置体验。再者就是想要去除繁杂的保险历程，消除文书事情，通过简朴的流程，提高保险产物的可明白性，从而到达提升销售的目的。

现在，保险科技领域的分销玩家主要分为以下几类。第一类是线上聚合商，这类平台群集的保险公司和产物种类对照多，在保险公司眼前的议价能力对照强，因此能够为用户提供较为优惠的产物。相比之下，像Ethos这样专门针对某一险种的平台则在产物供应面方面对照狭窄，然则这也带来了一个利益，就是用户群体比价明确，再加上Ethos自己在生长的历程中，走出了面向中低收入人群这样一条蹊径，因此在产物和服务方面的目的也会对照明确。另外一种分销模式即是构建了一个包罗供应方、分销同伴、用户等各方的生态系统，不仅实现了保险公司和客户之间的对接，也有利于保险公司产物和客户的再分配，从一定水平上杜绝了销售线索的外流，也为【wei】用户提供「gong」了更多选项。

又一季度落下帷幕。只管现在保险行业在分销方面临着一些增进瓶颈和转型问题，然则保险科技玩家在这方面的探索从未住手过。这些公司或是促进了构建了分销生态系统，或是提供分销需要的SaaS等手艺。只管保险科技领域的融资再创新高，也有一多数流向了分销领域，而保观以为，科技始终是辅助保险行业更好生长的一个工具，保险机构需要思量（liang）清晰的是，若何行使好这个工具，是行使手艺构建分销系统，照样专注于某一渠道，行使手艺为这一渠道的流程赋能，从而带来更好的生长。

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